Aktualność "Mikrofaktoring"
Usługa
faktoringu jest postrzegana jako narzędzie służące poprawie
płynności, dedykowane jednak większym podmiotom, które mogą
pochwalić się obrotami na poziomie kilku lub kilkunastu milionów
złotych rocznie oraz dużą liczbą odbiorców. Tymczasem
coraz więcej faktorów wprowadza do swoich ofert rozwiązania
dla małych i średnich firm. Ta usługa- zwana umownie
mikrofaktoringiem, w czasach spowolnienia gospodarczego staje się
dla wielu niedużych przedsiębiorstw kołem ratunkowym.
W Polsce większość przedsiębiorstw to firmy z sektora MSP (małe i średnie przedsiębiorstwa). Odpowiadają one za wytworzenie prawie połowy polskiego PKB. Najmniejsze z nich dają zatrudnienie ponad jednej trzeciej osób pracujących w firmach.
Duże zapotrzebowanie na kapitał wśród tych podmiotów jest spowodowane nie tylko koniecznością finansowania inwestycji, ale także a może nawet przede wszystkim, potrzebą finansowania bieżącej działalności. Wiele małych firm teoretycznie posiada wystarczające środki na ten cel- są one jednak zamrożone w niewymagalnych jeszcze należnościach z tytułu wystawionych faktur. Rozwiązaniem wygodnego pozyskania kapitału, bez obciążania zdolności kredytowej firmy, jest usługa faktoringu. Popyt na tego typu usługi cały czas rośnie, co w głównej mierze wynika z trudnych warunków funkcjonowania firm na polskim rynku- kontrahenci, którzy opłacają swoje faktury na czas należą niestety do rzadkości.
Usługa faktoringu nie tylko dyscyplinuje opóźniających się kontrahentów, ale również zdejmuje z przedsiębiorcy przykry obowiązek upominania się o należne mu wpływy. W razie potrzeby może również wiązać się z działaniami windykacyjnymi- stąd zauważalny jest wzrost zainteresowania tego rodzaju finansowaniem.
Faktoring należności to usługa kierowana do przedsiębiorców prowadzących sprzedaż towarów bądź usług z odroczonym terminem płatności. W ramach zawartej z faktorem umowy, przedsiębiorca dokonuje sprzedaży przysługujących mu względem swoich kontrahentów (odbiorców) należności (wystawionych faktur), a w zamian otrzymuje środki finansowe przed terminem płatności wskazanym na tych fakturach. Jeszcze do niedawna adresatami faktoringu były wyłącznie średnie i duże firmy, generujące obroty na poziomie kilku czy kilkunastu milionów złotych rocznie.
Obecnie faktorzy dostrzegają potencjał tego segmentu klientów, dlatego oferują usługę faktoringu (umownie nazywają ją mikrofaktoringiem) również tym przedsiębiorcom, których roczne przychody ze sprzedaży oscylują wokół kilku milionów złotych. To rozwiązanie powala znacząco przyspieszyć cykl rotacji należności przy zachowaniu przewagi konkurencyjnej wynikającej z oferowania sprzedaży z odroczonym terminem płatności, czyli kredytu kupieckiego.
Mikrofaktoring jest usługą o przejrzystej konstrukcji i uproszczonym schemacie weryfikacji podmiotów zgłaszających chęć skorzystania z tej formy finansowania. Przedsiębiorca otrzymuje- w ramach wiążącej go z faktorem umowy- dostęp do szybkiego i wygodnego źródła finansowania będącego realną alternatywą, bądź też uzupełnieniem kredytu obrotowego. Oprócz tego, na rzecz faktoranta świadczonych jest także szereg usług dodatkowych, charakterystycznych dla „dorosłego” faktoringu.
W mikrofaktoringu faktor przejmuje zatem na siebie obowiązek monitorowania i dbania o terminowe regulowanie płatności przez odbiorców, czyli płatników faktur VAT. Szczególnie w firmach o małych strukturach i ograniczonych zasobach personalnych ma to duże znaczenie, gdyż pozwala skupić się przedsiębiorcy na swojej podstawowej działalności, ale nadto zapewnia:
W efekcie wdrożenia w firmie usługi mikrofaktoringu przedsiębiorca zyskuje większa płynność finansową, przez co usprawnia swoją zdolność obsługi własnych zobowiązań. Ponadto, usługa ta zapewnia poprawę struktury bilansu, możliwość znacznego zwiększenia obrotów, a także zmniejszenie ryzyka związanego z udzielanym kredytem kupieckim, jak również poprawę nawyków płatniczych odbiorców.
Nie wszystkie firmy faktoringowe obecne na polskim rynku oferują tego typu usługę. Niemniej, krajowi faktorzy coraz odważniej wchodzą w segment mikrofirm, dlatego także mikro i małe przedsiębiorstwa prowadzące sprzedaż z odroczonym terminem płatności mogą odkryć zalety tej formy finansowania- skorzystać z dźwigni finansowej oraz dynamicznie i co ważne bezpiecznie rozwijać swój biznes.
Źródło: money.pl
W Polsce większość przedsiębiorstw to firmy z sektora MSP (małe i średnie przedsiębiorstwa). Odpowiadają one za wytworzenie prawie połowy polskiego PKB. Najmniejsze z nich dają zatrudnienie ponad jednej trzeciej osób pracujących w firmach.
Duże zapotrzebowanie na kapitał wśród tych podmiotów jest spowodowane nie tylko koniecznością finansowania inwestycji, ale także a może nawet przede wszystkim, potrzebą finansowania bieżącej działalności. Wiele małych firm teoretycznie posiada wystarczające środki na ten cel- są one jednak zamrożone w niewymagalnych jeszcze należnościach z tytułu wystawionych faktur. Rozwiązaniem wygodnego pozyskania kapitału, bez obciążania zdolności kredytowej firmy, jest usługa faktoringu. Popyt na tego typu usługi cały czas rośnie, co w głównej mierze wynika z trudnych warunków funkcjonowania firm na polskim rynku- kontrahenci, którzy opłacają swoje faktury na czas należą niestety do rzadkości.
Usługa faktoringu nie tylko dyscyplinuje opóźniających się kontrahentów, ale również zdejmuje z przedsiębiorcy przykry obowiązek upominania się o należne mu wpływy. W razie potrzeby może również wiązać się z działaniami windykacyjnymi- stąd zauważalny jest wzrost zainteresowania tego rodzaju finansowaniem.
Faktoring należności to usługa kierowana do przedsiębiorców prowadzących sprzedaż towarów bądź usług z odroczonym terminem płatności. W ramach zawartej z faktorem umowy, przedsiębiorca dokonuje sprzedaży przysługujących mu względem swoich kontrahentów (odbiorców) należności (wystawionych faktur), a w zamian otrzymuje środki finansowe przed terminem płatności wskazanym na tych fakturach. Jeszcze do niedawna adresatami faktoringu były wyłącznie średnie i duże firmy, generujące obroty na poziomie kilku czy kilkunastu milionów złotych rocznie.
Obecnie faktorzy dostrzegają potencjał tego segmentu klientów, dlatego oferują usługę faktoringu (umownie nazywają ją mikrofaktoringiem) również tym przedsiębiorcom, których roczne przychody ze sprzedaży oscylują wokół kilku milionów złotych. To rozwiązanie powala znacząco przyspieszyć cykl rotacji należności przy zachowaniu przewagi konkurencyjnej wynikającej z oferowania sprzedaży z odroczonym terminem płatności, czyli kredytu kupieckiego.
Mikrofaktoring jest usługą o przejrzystej konstrukcji i uproszczonym schemacie weryfikacji podmiotów zgłaszających chęć skorzystania z tej formy finansowania. Przedsiębiorca otrzymuje- w ramach wiążącej go z faktorem umowy- dostęp do szybkiego i wygodnego źródła finansowania będącego realną alternatywą, bądź też uzupełnieniem kredytu obrotowego. Oprócz tego, na rzecz faktoranta świadczonych jest także szereg usług dodatkowych, charakterystycznych dla „dorosłego” faktoringu.
W mikrofaktoringu faktor przejmuje zatem na siebie obowiązek monitorowania i dbania o terminowe regulowanie płatności przez odbiorców, czyli płatników faktur VAT. Szczególnie w firmach o małych strukturach i ograniczonych zasobach personalnych ma to duże znaczenie, gdyż pozwala skupić się przedsiębiorcy na swojej podstawowej działalności, ale nadto zapewnia:
- badania wiarygodności i wypłacalności odbiorców objętych faktoringiem,
- inkaso należności z tytułu nabytych przez faktora faktur VAT,
- windykację należności w razie braku zapłaty ze strony odbiorcy.
W efekcie wdrożenia w firmie usługi mikrofaktoringu przedsiębiorca zyskuje większa płynność finansową, przez co usprawnia swoją zdolność obsługi własnych zobowiązań. Ponadto, usługa ta zapewnia poprawę struktury bilansu, możliwość znacznego zwiększenia obrotów, a także zmniejszenie ryzyka związanego z udzielanym kredytem kupieckim, jak również poprawę nawyków płatniczych odbiorców.
Nie wszystkie firmy faktoringowe obecne na polskim rynku oferują tego typu usługę. Niemniej, krajowi faktorzy coraz odważniej wchodzą w segment mikrofirm, dlatego także mikro i małe przedsiębiorstwa prowadzące sprzedaż z odroczonym terminem płatności mogą odkryć zalety tej formy finansowania- skorzystać z dźwigni finansowej oraz dynamicznie i co ważne bezpiecznie rozwijać swój biznes.
Źródło: money.pl
Facebook
Śledzik
Wykop
